Typische pensioenkosten om je op voor te bereiden (2023)

Veel mensen dromen over hoe hun pensioenjaren zullen verlopen. Sommigen willen hun gouden jaren doorbrengen met het verwennen van de kleinkinderen, terwijl anderen zich voorstellen dat ze de wereld rondreizen. Zolang gepensioneerden tijdens hun werkzame jaren genoeg hebben gespaard om de uitgaven te financieren, zijn deze doelen haalbaar.

Helaas weten niet alle Amerikanen wat ze kunnen verwachten met betrekking tot de kosten van levensonderhoud tijdens hun pensioenjaren. Ze weten misschien niet hoe ze moeten budgetteren voor gewone kosten bij pensionering, zoals huisvesting en vervoer, of hoe ze het meeste uit hun pensioen kunnen halen. Hier volgt een overzicht van typische pensioenuitgaven, zodat individuen een idee kunnen krijgen van hoeveel ze waarschijnlijk zullen uitgeven en hoeveel ze moeten budgetteren voor hun pensioen.

Gemiddelde maandelijkse kosten van pensioenuitgaven

Volgens het Bureau of Labor Statistics besteedde een Amerikaans huishouden onder leiding van iemand van 65 jaar en ouder tussen 2016 en 2020 gemiddeld $ 48.791 per jaar, of $ 4.065,95 per maand. Meer specifiek, huishoudens onder leiding van iemand tussen de 65 en 74 jaar. gedurende deze vijf jaar $ 53.916 per jaar uitgegeven, terwijl de uitgaven daalden tot $ 41.637 per jaar voor mensen van 75 jaar en ouder.

Gepensioneerden gaven meestal minder uit dan het Amerikaanse gemiddelde, dat $ 60.593 per jaar was, of $ 5.049,42 per maand. Gepensioneerden ook minder dan mensen die bijna met pensioen gaan, degenen van 55 tot 64 jaar, die tussen 2016 en 2020 $ 65.392 per jaar uitgeven.

💡Aanbevolen:Gemiddelde pensioenbesparingen per leeftijd

5 gemeenschappelijke pensioenkosten per categorie

Het typische budget voor gepensioneerden moet de uitgaven dekken voor een pensionering die zich over twee of drie decennia kan uitstrekken. Door in te zoomen op specifieke categorieën kunnen pensioenspaarders benchmarks voor hun eigen budget bepalen.

1. Huisvesting

Huisvestingskosten, zoals hypotheeklasten, verzekeringen en onderhoudskosten, behoren tot de hoogste kosten waarmee gepensioneerden worden geconfronteerd.

Van 2016 tot en met 2020 gaven Amerikanen van 65 jaar en ouder gemiddeld $ 16.880 per jaar, of $ 1.406,68 per maand, uit aan huisvestingsgerelateerde kosten.

Deze kosten kunnen sterk verschillen per locatie en type woning. De huisvestingskosten zijn bijvoorbeeld doorgaans veel hoger in een gemeenschap aan de kust van Californië dan in een onroerendgoedmarkt in een staat met relatief lage onroerendgoedbelasting, zoals Wyoming, South Carolina of Colorado. Dit kan een factor zijn om rekening mee te houden bij het wegen van debeste staten om met pensioen te gaan.

2. Vervoer

Veel gepensioneerden willen een actief pensioen vol entertainment, gezelligheid, familiebezoek en reizen door het land. Dat betekent dat transportkosten een belangrijke factor kunnen zijn in de pensioenuitgaven, vooral vervroegde pensionering.

Amerikanen gaven tussen 2016 en 2020 gemiddeld $ 11.910 per jaar uit om van punt A naar punt B te komen, maar gepensioneerden gaven iets minder uit. Degenen ouder dan 65 jaar gaven gemiddeld $ 7.062 per jaar uit aan transport, of $ 588,50 per maand. Mensen van 65 tot 74 jaar gaven $ 8.497 per jaar uit, en mensen van 75 jaar en ouder gaven $ 5.073 per jaar uit. Deze cijfers dekken alles, van het kopen van een auto tot het tanken van de benzinetank en kunnen aanzienlijk hoger zijn voor degenen die veel tijd besteden aan reizen.

Gepensioneerden die geen auto hebben, moeten mogelijk nog steeds rekening houden met de kosten van het openbaar vervoer in hun jaarlijkse pensioenkosten. Bussen, metro's en ander openbaar vervoer kosten oudere generaties $ 526,80 per jaar.

3. Gezondheidszorg

De kosten voor gezondheidszorg van Amerikanen - inclusief ziektekostenverzekering, medische diensten, medische benodigdheden en geneesmiddelen op recept - stijgen naarmate ze ouder worden. Met de leeftijd komen pijnlijke gewrichten, verwondingen door vallen en soms chronische ziekten zoals artritis, diabetes of de ziekte van Alzheimer. Amerikanen gaven tussen 2016 en 2020 jaarlijks gemiddeld $ 4.976 uit aan gezondheidszorg, maar dit is een gebied waar gepensioneerden meer uitgeven dan hun jongere leeftijdsgenoten.

Mensen ouder dan 65 jaar gaven van 2016 tot en met 2020 gemiddeld $ 6.583 per jaar, of $ 548,62 per maand, uit aan gezondheidszorg. De kosten variëren van persoon tot persoon, afhankelijk van hun genetica, verwondingen en levensstijlkeuzes. Als hartaandoeningen bijvoorbeeld in de familie voorkomen of als u rookt, wilt u misschien extra sparen voor de kosten van uw oudedagszorg.

Als je een hoge eigen risico zorgverzekering hebt, overweeg dan om te sparen met eengezondheids spaarrekening(HSA), dat fiscaal voordelige besparingen biedt om de zorgkosten te dekken.

4. Eten

Huishoudens gerund door iemand van 65 jaar of ouder gaven $ 6.207 per jaar, of $ 517,23 per maand, uit aan het kopen van voedsel van 2016 tot en met 2020. Degenen van 65 tot 74 jaar gaven $ 6.864 per jaar uit en degenen ouder dan 75 gaven $ 5.274 uit. Deze voedseluitgaven omvatten boodschappen, alcoholuitgaven en maaltijden die in restaurants worden gegeten.

De voedselkosten van een persoon variëren afhankelijk van hun dieet en gewoonten. Mensen die biologische groenten kopen, zullen bijvoorbeeld waarschijnlijk meer uitgeven aan producten dan mensen die dat niet doen. De kans is ook groot dat vaker thuis eten minder kost dan vijf keer per week uit eten gaan.

5. Amusement

Plezier maken is niet alleen voor jongeren. Van 2016 tot en met 2020 gaven 65-plussers gemiddeld $ 2.527 per jaar uit aan entertainment, of $ 210,55 per maand, aan vergoedingen en toegang tot plaatsen zoals musea, theatervoorstellingen en films. Entertainmentkosten omvatten ook hobby's en huisdierkosten.

Mensen van 65 tot 74 jaar gaven de afgelopen vijf jaar $ 3.080 per jaar uit aan entertainment. Toen ze echter de leeftijd van 75 bereikten, daalden de uitgaven aan entertainment tot $ 1.749 per jaar, misschien omdat de mobiliteit afnam.

Wat zijn de duurste pensioenkosten?

Van alle uitgaven bij pensionering is over het algemeen huisvesting de duurste. Hoewel de exacte pensioenkosten natuurlijk van persoon tot persoon verschillen, afhankelijk van hun situatie, zijn de gemiddelde kosten van huisvesting zelfs veel hoger dan de kosten voor gezondheidszorg. Zoals eerder vermeld, besteden Amerikanen van 65 jaar en ouder gemiddeld $ 16.880 per jaar aan huisvestingskosten.

Er zijn echter stappen die gepensioneerden kunnen nemen om deze kosten mogelijk te verlagen. Ze kunnen bijvoorbeeld streven naar het aflossen van hun hypotheek voordat ze met pensioen gaan. Of ze kunnen overwegen om naar een goedkopere staat met lagere belastingen te verhuizen.

Wat zijn enkele onverwachte pensioenkosten?

Zelfs een goed uitgewerkt pensioenplan kan iemand voor verrassingen laten staan. Sommige onverwachte pensioenkosten die gepensioneerden misschien in hun rekening willen houdenpensioen planningerbij betrekken:

•Onverdekte zorgkosten: Gezondheidszorg dekt mogelijk niets, en om volledige dekking te krijgen, kan het nodig zijn om meerdere plannen onder Medicare te krijgen. Het is echter belangrijk om de kosten daarvan af te wegen tegen eventuele contante kosten. Natuurlijk is het moeilijk om de toekomst te voorspellen en daarom kan het een uitdaging zijn om de wiskunde precies goed te krijgen.

•Langdurige zorg: Deze pensioenkosten kunnen hoog zijn en de kosten blijven stijgen. Vooral voor gepensioneerden die geen familie hebben waar ze terecht kunnen voor hulp, kan dit een aanzienlijk deel van een pensioenbudget vormen. In Genworth's Cost of Care Survey wordt geschat dat de gemiddelde kosten voor een thuiszorghulp $ 61.776 bedragen, terwijl een privékamer in een verpleeghuis gemiddeld $ 108.405 kost.

•Onvoorziene woonlasten: Budgetten van gepensioneerden kunnen ook worden weggegooid door huisvestingskosten die ze niet in hun berekeningen hebben meegenomen. Hoewel een gepensioneerde bijvoorbeeld de kosten van zijn maandelijkse hypotheekbetalingen heeft genoteerd, heeft hij mogelijk geen rekening gehouden met mogelijke reparaties en onderhoud aan huis, of noodzakelijke toevoegingen, zoals een rolstoeltoegankelijke oprit.

Waar gaat u minder aan uitgeven als u met pensioen gaat?

We hebben veel gesproken over de kosten van pensionering, maar er zijn een aantal gebieden waarop u in deze levensfase minder zult uitgeven. Een plaats waar u minder betaalt, is aan verzekeringen - Kiplinger schat dat de gemiddelde gepensioneerde bijna 65% minder uitgeeft aan verzekeringen, met een gemiddelde van $ 2.840 per jaar, vergeleken met gemiddeld $ 8.100 per jaar voor mensen onder de 65 jaar. zal waarschijnlijk ook minder aan belastingen uitgeven, dankzij belastingvoordelen voor 65-plussers.

Andere gebieden waar de kosten bij pensionering lager kunnen zijn, zijn onder meer huisdieren en dierbenodigdheden; alcohol en tabak; kleding; en, als u uw woon-werkverkeer in de spits opgeeft, vervoer.

5 stappen om een ​​pensioenbudget in te stellen

Als u eenmaal een idee heeft van de mogelijke pensioenuitgaven, kunt u beginnen met sparen en er een uitgebreide begroting voor maken. Omdat elk pensioen er anders uitziet, is er geen gemiddeld pensioenbudgetgoed maandelijks pensioeninkomen voor een stelzal anders zijn dan voor één persoon. Desalniettemin zijn dit de stappen om een ​​budget te creëren dat voor u kan werken.

Stap 1. Draag bij aan een pensioenrekening

Mogelijk hebt u al pensioensparen in uw door het bedrijf gesponsorde 401 (k) of een vergelijkbaar pensioenplan. Maar degenen die geen toegang hebben tot een 401 (k) of hun spaargeld willen verhogen, kunnen ook sparen op een individuele pensioenrekening zoals eenTraditionele IRA of Roth IRA. Deze rekeningen kunnen fiscaal voordelige manieren bieden om met pensioen te gaan met voldoende spaargeld om een ​​budget op te bouwen.

💡Aanbevolen:5 stappen om te investeren in uw 401 (k) spaarrekening

Stap 2: maak een lijst met verwachte maandelijkse uitgaven

De meeste uitgaven kunnen in een van de drie categorieën passen: vast, variabel en eenmalig. Vaste uitgaven zijn betalingen die regelmatig voorkomen en van maand tot maand hetzelfde blijven, zoals hypotheek-/huurbetalingen, onroerendgoedbelasting en autobetalingen.

Variabele kosten veranderen van maand tot maand, afhankelijk van persoonlijk gebruik en prijsschommelingen. Standaard variabele kosten omvatten energierekeningen en boodschappen. Evenzo kunnen eventuele entertainmentkosten, medische kosten, huisdierverzorging en persoonlijke verzorgingskosten variabel zijn.

Eenmalige of eenmalige kosten zijn kosten die niet regelmatig voorkomen. Denk aan een nieuw dak, een vakantie of een bruiloft. Je wilt misschienzet geld opzij voor noodgevallenfonds voor onverwachte uitgaven (zoals dat nieuwe dak) en laat andere fondsen reserveren voor niet-essentiële, eenmalige uitgaven (zoals een bruiloft of vakantie).

Om een ​​idee te krijgen van uw verschillende uitgaven, verzamelt u betalingsgegevens van bankafschriften, creditcardafschriften, kwitanties en rekeningen. Bekijk wat u nu uitgeeft en trek vervolgens uitgaven af ​​die u niet zult hebben als u met pensioen gaat (misschien elimineert u een autobetaling of betaalt u uw hypotheek af). Vervolgens kunt u optellen wat er nog over is om een ​​schatting te krijgen van uw verwachte uitgaven enbouw een regelitembudget op.

Stap 3: schat het pensioeninkomen

Om een ​​idee te krijgen van uw potentiële pensioeninkomen, kijkt u naar de verwachte maandelijkse opnames van de sociale zekerheid,pensioen rekeningen, pensioenen, beleggingen in onroerend goed (zoals een huurwoning) en eventuele spaar- of deeltijdinkomsten. Tel ze op om erachter te komen wat uw maandelijkse inkomen zal zijn.

Stap 4: Vergelijk de verwachte uitgaven met het verwachte inkomen

Idealiter zijn uw verwachte inkomsten groter dan uw verwachte uitgaven. Als dit niet het geval is, kunt u dit verhelpen door de kosten te verlagen of de inkomsten te verhogen.

Om kosten te besparen, kunt u overwegen uw huis te verkleinen of van twee auto's naar één te gaan. U kunt ook overwegen om entertainmentuitgaven te stroomlijnen als een betere manier om kosten te besparen.

Om het inkomen te verhogen, kunt u overwegen om een ​​deeltijdbaan aan te nemen als u met pensioen gaat of later gaat werkenpassieve inkomstenbronnenom het geld dat u tijdens uw pensionering te besteden heeft, op te krikken.

Stap 5: Zoek uit wanneer u met pensioen kunt gaan

Als je eenmaal weet hoeveel geld je nodig hebt als je met pensioen gaat en hoe lang je moet sparen om daar te komen, kun je een realistische planning maken.tijdlijn voor wanneer u met pensioen kunt gaan.

Houd er rekening mee dat het plan in de loop van de tijd waarschijnlijk zal veranderen naarmate u dichter bij uw pensioen komt, afhankelijk van hoeveel u kunt sparen en hoe uw pensioendoelen veranderen. Onderweg kan het nodig zijnverhoog uw pensioensparenals u besluit eerder met pensioen te willen gaan, of als u merkt dat u niet helemaal op schema ligt voor uw geplande leeftijd.

De afhaalmaaltijden

Budgetteren voor uw pensioen kan overweldigend aanvoelen, maar door het stap voor stap te doen, kunt u een plan maken voor een pensioen waarvan u zult genieten. Het is handig om de gemiddelde maandelijkse kosten te kennen en te weten in welke hoofdcategorieën gepensioneerden regelmatig uitgeven. Het zal u misschien verbazen waar u meer moet budgetteren of waar de kosten lager kunnen zijn dan verwacht.

Klaar om te beginnen met sparen om uw pensioenkosten te dekken? Overweeg eenbeleggingsrekening bij SoFi Invest®. Beleggers kunnen handelen in aandelen, op de beurs verhandelde fondsen en zelfs in fractionele aandelen. SoFi-leden hebben ook toegang tot SoFi Financial Planners, die gepersonaliseerde inzichten en financieel advies kunnen geven, zodat leden het meeste uit hun pensioensparen kunnen halen.

FAQ

Wat zijn gemeenschappelijke kosten bij pensionering?

Gemeenschappelijke uitgaven bij pensionering zijn onder meer huisvesting, gezondheidszorg, vervoer, eten en amusement. Natuurlijk, waar u uitgeeft - en hoeveel u in elke categorie uitgeeft - varieert van gepensioneerde tot gepensioneerde.

Wat is een redelijk pensioenbudget?

Dit hangt af van de verwachte uitgaven van een persoon en de levensstijl die ze na hun pensionering willen leiden. Dat gezegd hebbende, geeft de gemiddelde gepensioneerde in Amerika $ 60.593 per jaar uit, of $ 5.049,42 per maand.

Wat is de grootste uitgave voor de meeste gepensioneerden?

De grootste kostenpost bij pensionering is over het algemeen huisvesting. Amerikanen van 65 jaar en ouder geven gemiddeld $ 16.880 per jaar uit aan huisvestingskosten.

SoFi Invest®
De verstrekte informatie is niet bedoeld om beleggings- of financieel advies te geven. Ook zijn prestaties uit het verleden geen garantie voor toekomstige resultaten.
Beleggingsbeslissingen moeten gebaseerd zijn op iemands specifieke financiële behoeften, doelstellingen en risicoprofiel. SoFi kan toekomstige financiële prestaties niet garanderen. Adviesdiensten aangeboden via SoFi Wealth, LLC. SoFi Securities, LLC, lidFINRA /SIPC . SoFi Invest verwijst naar de drie investerings- en handelsplatforms die worden beheerd door Social Finance, Inc. en zijn gelieerde ondernemingen (hieronder beschreven). Individuele klantaccounts kunnen onderworpen zijn aan de voorwaarden die van toepassing zijn op een of meer van de onderstaande platforms.
1) Geautomatiseerd beleggen—Het platform voor geautomatiseerd beleggen is eigendom van SoFi Wealth LLC, een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur (“Sofi Wealth“). Makelaardijdiensten worden aan SoFi Wealth LLC geleverd door SoFi Securities LLC, een aangesloten SEC-geregistreerde broker-dealer en lid van FINRA/SIPC ("Sofi Securities").
2) Actief beleggen—Het platform voor actief beleggen is eigendom van SoFi Securities LLC. Clearing en bewaring van alle effecten worden verzorgd door APEX Clearing Corporation.
3) Cryptocurrency wordt aangeboden door SoFi Digital Assets, LLC, een door FinCEN geregistreerde Money Service Business.
Voor aanvullende informatie met betrekking tot de hierboven beschreven SoFi Invest-platforms, inclusief staatslicenties van Sofi Digital Assets, LLC, gaat u naarwww.sofi.com/legalNoch de Investment Advisor-vertegenwoordigers van SoFi Wealth, noch de geregistreerde vertegenwoordigers van SoFi Securities worden gecompenseerd voor de verkoop van producten of diensten die via een SoFi Invest-platform worden verkocht. Informatie met betrekking tot leenproducten in dit document mag niet worden opgevat als een aanbieding of prekwalificatie voor een leenproduct dat wordt aangeboden door SoFi Bank, N.A.
Financiële tips en strategieën:De tips op deze website zijn van algemene aard en houden geen rekening met uw specifieke doelstellingen, financiële situatie en behoeften. U moet altijd overwegen of ze geschikt zijn gezien uw eigen omstandigheden.
Belasting informatie:Dit artikel bevat alleen algemene achtergrondinformatie en is niet bedoeld als juridisch of fiscaal advies of ter vervanging van juridisch advies. Raadpleeg uw eigen advocaat en/of belastingadviseur als u een vraag heeft die juridisch of fiscaal advies vereist.
Adviesdiensten worden aangeboden via SoFi Wealth LLC, een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur. Informatie over de adviesactiviteiten, diensten en vergoedingen van SoFi Wealth is uiteengezet in SoFi Wealth's huidige Form ADV Part 2 (Brochure), waarvan een exemplaar op verzoek verkrijgbaar is en opadviseurinfo.sec.gov .
SOIN0123015